Как воспользоваться системой добровольного пенсионного обеспечения и зачем
Иллюстрации: Виталий Михалицын
В России запущена государственная программа поощрения добровольных пенсионных накоплений. В соответствии с ней вы можете получить от государства 1 тыс. руб. на каждую 1 тыс. руб., отложенную на свой накопительный пенсионный счет. Эта система начнет работать с 1 января 2009 года, но отчислять деньги из зарплатыможно уже с 1 октября, и, по данным Пенсионного фонда РФ (ПФР), только за три недели октября заявления о добровольном перечислениисредств подали 42 тыс. человек. В основном это сотрудники крупныхпромышленных предприятий, однако вступить в систему добровольного софинансирования (ДС) может каждый желающий, в том числе и не охваченные накопительной пенсионной системой индивидуальные предприниматели и люди старше 42 лет.
Как принять участие
Самый простой путь присоединиться к добровольному пенсионному страхованию - подать заявление о вступлении в программу у себя на работе. По законуработодательобязан принять у сотрудника заявление о вступлении в программу и направить его в ПФР. Однакоможно поступить иначе: подать заявление в свое территориальноеуправлениеПФР лично или отправитьбланк по почте (в этом случае придется нотариальнозаверить свою подпись). Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР (раздел "Программа государственного софинансирования пенсии", http://www.pfrf.ru/content/view/3860/212/), там же можно найти инструкцию по заполнению бланка. Вам потребуются паспорт и свидетельство обязательногопенсионного страхования. Вступить в программу ДС можно будет до 1 октября 2013 года, добавлять свои деньги к вашим государство планирует на протяжении десяти лет.
Как платить
После того как ПФР примет ваше заявление, он предоставит вам реквизиты для перечисления денег. Вносить деньги можносамостоятельно через банк либо написав в бухгалтерию соответствующее заявление (в этом случае нужная сумма будетпросто вычитаться из вашей зарплаты). Самостоятельное внесение удобно тем, что в течение года платежи можно делать неравномерно - к примеру, перевести сразу всю сумму в декабре, так как государство перечислит вам деньги как раз по итогам года.
Что будет с деньгами
После окончания календарного года ПФР подводит итог: сколькоденегвы перевели на свой счет по программеДС. Государство добавит вам ровно столько же, однако не более 12 тыс. руб. При этом тем, кто достиг пенсионного возраста, но не стал обращаться за пенсией, а продолжил работать, да еще и вступил в программу ДС, на каждую 1 тыс. руб. будет добавляться аж 4 тыс. (и, соответственно, не более 48 тыс. руб. по итогам года).
Иллюстрации: Виталий Михалицын
Все средства, аккумулируемые в рамкахсистемы ДС, - и вашивзносы, и деньги государства - ПФР будет переводить той УК или негосударственному пенсионномуфонду, который управляет вашей накопительной частью. То есть если вы "молчун", то ваши деньги по программе ДС также уйдут в ВЭБ, если вы выбрали частную УК, управлять средствами системы софинансирования будет она. Если вы только сейчас, вступив в программу ДС, озаботитесь переводом своих денег в частную структуру, вам нужнобудет зайтив офис выбранной вами УК или НПФ, чтобы оформить там заявление на перевод из ПФР накопительной части и средств ДС. Разделить накопительную часть (то, что у вас есть сейчас) иденьги по программе ДС и перевестиих в разные УК или НПФ нельзя.
Так же как и накопительная часть пенсии, деньги, которые вы и государство перечисляете по программе ДС, могут вкладываться в узко ограниченный круг активов: на сегодняшний момент лишь в гособлигации, акции и облигации из котировальных списков А1.
Когда получать
Изъять деньги из системы софинансирования невозможно. Свои и государственныесредства вы сможете получить только в виде пенсии, когда достигнете пенсионного возраста. Если участник программы умрет, недоживдо пенсионного возраста, топеречисленные им в программу ДС деньги, средствагосударства и инвестиционный доходполучат наследники.
Какой в этом смысл
По идее, самого факта, что государство в кои-то веки раздает федеральные средства всем желающим, должно быть достаточно, чтобы вступить в программу. Если вы не превышаете верхнюю границу софинансирования (12 тыс.), то фактически получаете 100−процентную доходность только за счет того, что государство добавляет вам столько же. По сравнению с этим меркнет основная идея программы ДС -самостоятельное накопление гражданами себе на пенсию (хотя и она, скажем прямо, не лишена смысла). Кроме того, некоторые предприятия(обычно крупные) готовы добавлять свою тысячу к деньгам, отчисляемымих сотрудникамиигосударством.
При этом в программе ДС есть несколько важных моментов, которые могут отпугнуть от нее граждан:
Изъять средства до наступления пенсии нельзя, даже если они требуются, скажем, нанеотложное лечение.
За долгие годы с деньгами может произойти буквально все что угодно - по крайней мере, невозможно предсказать, какова будетпокупательная способность у 12 тыс. руб., перечисляемых сегодня вами или государством. А последние события на финансовых рынкахзаставляют скептически смотреть на любые накопления и сбережения.
Слишком узкий список акций и облигаций, в которые можно вкладывать пенсионные деньги программы ДС, также не добавляет оптимизма.