Без альтернативы

Испытывая недостаток в дешевых заемных средствах, банковские организации все чаще прибегают к традиционным способам пополнения пассивной базы. Главную роль здесь играют деньги, полученные от компаний и физических лиц

Поволжские банкиры признают, что альтернативных механизмов аккумулирования денежных средств, кроме депозитов, сейчас у них немного. Первые шесть месяцев текущего года наглядно продемонстрировали намерения банков, работающих в Поволжье, направить накопленные средства населения и компаний в депозиты. Судите сами: по состоянию на 1 июля прошлого года банки-резиденты и филиалы "инорегионалов" привлекли в свою копилку 460,8 млрд рублей физических лиц, что на 13,2% больше, чем на 1 января того же года. За текущее же полугодие этот показатель достиг почти 600 млрд рублей, при этом динамика была выше прошлогодней - около 19%.

Вклады населения на текущий момент представляют собой наиболее успешный способ пополнения пассивной базы. По итогам шести месяцев их доля в совокупном объеме привлеченных средств составила в разных регионах Поволжья в среднем от 60% до 90−94%. Динамика вкладов юридических лиц за тот же период была куда ниже: около 10%. А значит, можно предположить, что в целом по макрорегиону организации менее заинтересованы в банковском депозите как способе сохранения "своих кровных".

Формирование "депозитной массы", согласно результатам первого полугодия, наиболее успешным было в Республике Мордовия (33,4%), в Кировской (26,1%), Самарской и Ульяновской областях - примерно по 22%. Куда скромнее выглядели показатели в Пензенской области - около четырех процентов. Объяснение подобной динамики следует искать в двух факторах. Первый из них - это доходы населения. Вторым фактором является уровень конкуренции между банками. При наличии сильных местных игроков на банковском рынке и развитой филиальной сети это приводит к формированию наиболее "вкусных" предложений по вкладам, от которых выигрывают как сами клиенты, так и кредитные организации. Усиление конкуренции на поволжском рынке вкладов уже привело к незначительному изменению доли отдельных регионов в совокупном объеме депозитов населения: так, Самарской и Ярославской областям удалось увеличить свою долю на 0,5% по отношению к июню года прошлого. Нижегородская и Саратовская области, напротив, потеряли часть своей доли - 0,2%.

Далеко не лидерские позиции по динамике вкладов населения у Республики Татарстан (15,1% против 15,3% в 2007 году), тем не менее это не должны свидетельствовать об отсутствии вышеперечисленных факторов. Доля депозитов населения в республике составляет 58%. Однако по объемам привлеченных средств юридических лиц и динамике за первое полугодие 2008 года Татарстан опередил многих. И напротив - регионы, в которых зафиксирована самая высокая динамика вкладов населения, демонстрировали далеко не лучшие результаты по привлеченным средствам юридических лиц. Так, в Самарской и Ульяновской областях результаты в сегменте вкладов юридических лиц к началу июля оказались хуже, чем в начале года. При наличии сильной региональной банковской системы и филиальной сети "варягов" борьба в регионах будет нарастать. Что же касается регионов, где местная банковская система развита слабо (например, Пензенская область), то здесь правила игры будут создавать, главным образом, филиалы московских финансовых структур.